|
|
| Кредитный риск и его факторы |
|
Страница 62 из 85 Третья группа заемщиков банка — «серые» — определяется как наиболее проблемная по следующим причинам. Это малоизученная часть клиентов, требующая в период финансового оздоровления особого внимания. Данная группа дебиторов может быть сегментирована по определенным критериям в отдельные группы. Среди них могут быть предприятия с высоким уровнем внешней задолженности, но с хорошими технологиями и рынком сбыта продукции. К таким клиентам следует подойти с особым вниманием: при определенных условиях банк может отнести их в группу «надежных» заемщиков. Например, в данной группе могут находиться убыточные предприятия, однако, причиной их убыточной деятельности может быть деятельность отдельных подразделений. В случае их ликвидации финансовое положение таких предприятий может улучшиться, что позволит банку перевести их в группу надежных заемщиков. Когда убыточные результаты деятель- ности являются следствием неэффективного менеджмента, банк должен отнести такие предприятия в труппу безнадежных и отказаться от их дальнейшего обслуживания. Анализ структуры в ключе кредитоспособности позволит оценить кредитный риск портфеля, что прямо повлияет на его качество. Исходя из проведенного структурного анализа кредитного портфеля российских коммерческих банков, необходимо обозначить зоны риска кредитных вложений (табл. 3.26). |
