кредитный калькулятор Кредитный калькулятор                Формула расчета              Ограничение ответственности       
Ссуды коммерческих банков
Практика выдачи ссуд под базисный процент сделала необходимым рационирование кредита. Если величина базисной ставки устанавливается на более низком уровне, чем это оправдано условиями реальной конкуренции, то спрос искушенных заемщиков небанковский кредит будет существенно превосходить предложения. В такого рода ситуации банки оказываются перед необходимостью рационирования (в данном контексте под рационированием подразумевается практика селективного распределения ссужаемых фондов среди немногих наиболее надежных заемщиков; в ходе процесса определенные группы потенциальных заемщиков получают отказ в предоставлении им ссуд.— прим. ред.) подлежащих ссуде денежных средств, и заемщики, в свою очередь, оказываются перед невозможностью получения всего объема необходимых (или «запрашиваемых» — прим. пер.) ими ссудных средств на условиях базисной ставки ссудного процента. Ввиду введения в обиход банковского дела практики рационирования кредитов, банк вправе потребовать от заемщика, чтобы последний хранил в банке на специальном компенсационном беспроцентном вкладе определенную оговоренную заранее сумму денежных средств. Если оговоренные условия кредитования приводят к уменьшению балансового остатка на этом счете, заемщик несет дополнительные неявные издержки. Это обстоятельство ведет к уменьшению избытка спроса на кредит над предложением кредита, поскольку фактически базисная ставка превосходит объявленную (в средствах массовой информации, а, возможно и оговоренную явно — прим. ред.) базисную ставку. В ряде случаев, и на отдельных временных интервалах, величина базисной ставки отклоняется (вверх или вниз) от величины, определенной условиями, сложившимися на рынке.

Дисконтированная ссуда — ссуда, номинальная величина которой меньше той величины, которая фактически передается в распоряжение заемщика банком в момент выдачи ссуды. Разница между номинальной (principal) величиной ссуды и суммой передаваемой заемщику, удерживается с заемщика также в момент выдачи ссуды авансом и представляет собой форму ссудного процента (дисконт).

Базисная ставка — широко известная ставка ссудного процента, взимаемая очень крупными банками по краткосрочным коммерческим ссудам наиболее надежным заемщикам. (Для этой категории ссуд уровень банковского риска минимален — прим. ред).



 

Copyright © 2001,2002,2003 www.pcxpert.net.ru © all rights reserved