кредитный калькулятор Кредитный калькулятор                Формула расчета              Ограничение ответственности       
Ссуды коммерческих банков
Для того, чтобы получить «автомобильную» ссуду в 7500 долларов, будущий владелец машины должен выбрать себе автомобиль по цене не ниже 10000 долларов: дело в том, что доля самого владельца в цене, уплачиваемой за новый автомобиль должна составлять по крайней мере одну четвертую часть. Многие заемщики выплачивают большую часть этой доли, продавая свои старые автомобили. Условия кредита требуют, чтобы заемщики выплачивали ссуду с процентами, осуществляя 36 ежемесячных платежей по 250 долларов каждый. В дополнение к величине полученной ссуды в сумме этих 36 ежемесячных платежей входит и процентный доход, составляющий в сумме 1500 долларов. По желанию заемщика он может возвратить ссуду в более короткий срок, нежели оговоренные три года. Если же заемщик оказывается не в состоянии осуществлять регулярные оговоренные платежи, то банк имеет право вступить во владение автомобилем и попытаться вернуть невыплаченную часть ссуды, продав автомобиль. То обстоятельство, что ссуды, выданные на покупку автомобиля, погашаются по частям, усложняет расчет ставки ссудного процента, выплачиваемого заемщиком. Так, в указанном примере процентная ставка доходит до 121/4%, причем при расчете ее за базу принимается величина невыплаченного остатка. Помимо всего прочего, недостатком «автомобильных» ссуд являются относительно высокие издержки осуществления бухгалтерских операций, связанных с ежемесячным учетом поступающих платежей. Более того, нередко эти ссуды приносят прямые убытки. Это происходит в том случае, когда машина после неуплаты взноса и последующего изъятия ее у неплательщика поступаете собственность банка в плохом состоянии, или же если заемщик переезжает в другую часть страны и вообще прекращает платежи.

На рынке ссуд, выдаваемых для покупки автомобилей, банки конкурируют не только между собой, но и с продавцами автомобилей, а также с их производителями, каждый из которых предлагает свои условия кредитования. Что касается ставок ссудного процента, то они незначительно отличаются у разных ссудодателей. Последние не могут назначать более высокий процент, чем у конкурентов, не рискуя потерять потенциальных заемщиков, однако они не могут и снизить свои процентные ставки, поскольку потребительские ссуды должны приносить приблизительно такой же доход в форме ссудного процента, что и другие типы ссуд и инвестиций.



 

Copyright © 2001,2002,2003 www.pcxpert.net.ru © all rights reserved